“假黄金骗贷案涉事银行被罚 19家银行被罚5250万”

因为参与了金钱诈骗事件，银行被处罚了

19家银行被罚款5250万元

跨越豫陕两省的19家银行190亿元贷款假钱诈骗案被银监会曝光。 昨天，银监会经立案、调查、审理、审议、告知、复核申辩意见等一系列法定手续，陕西、河南银监局依法查处内银领域金融机构质押贷款案件，对两地19家涉及该案件的银行领域金融机构共罚款5250万元，

假钱诈骗案涉及19家银行

年5月，陕西潼关县联社发生2000万元质押贷款事件。 结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖区金融机构展开全面检查，发现多名外部不法分子以纯度不足的非标金为质押，向19家银领金融机构骗取贷款190亿元。 目前，公安机关逮捕了35名外部相关人员。 事发后，陕西、河南银监局积极指导相关机构采取多项措施化解风险，启动立案调查和行政处罚工作。

据媒体此前报道，年5月初，潼关信合因约2000万元黄金质押贷款逾期，联系了借款人张某，但张某一直不接电话。 随后，潼关信合的员工把张某关在办公室，他利用电话机会逃走，从此杳无音信。 由于催收不结果，潼关信合决定处分当铺的钱。 结果，在处置过程中发现了黄金假药。 跨越豫陕两省的假黄金诈骗案浮出水面。

“金砖”外金内钨

随着陕西金融机构随后的自行调查和公安机关的侦查，潼关信合发现越来越多的当铺使用了假钱，西安市长安信合也发现当铺使用了假钱。

据悉，由这些金融机构担保的假币，钨含量占62%左右，黄金约占38%。 积木是标准金，里面包着钨块。 不法分子选择钨进行伪装，是因为钨的密度接近黄金，钨的密度为19.25立方厘米，金的密度为19.3立方厘米，两者只相差0.05立方厘米，在一般的仪器中很少检测到这样的细微差异。 因此，以该钨块为“核心”的假积木，通过不使用熔炼和钻头的检查方法不容易检测出缺陷。 另外，钨和金的熔点差很大。 黄金的熔点为1064，钨的熔点高达3410，不法分子从银行回收假积木后，只要温度达到黄金的熔点，就很容易将两者分离。

据报道，假冒组织组织严密，分工确定，从材料选择、加工、运输、质押贷款业务来看，专家负责，核心团队成员已经离婚。 在金价上涨的头几年，他们通过“炒股模式”和虚假黄金质押贷款投资的方法赚了上亿元。 再次入场后，由于黄金价格持续下跌，无法抽身，只能用假钱从多家银行质押连续借贷来偿还利息，最后难以为继，彻底崩溃。

19家银行领域机构被罚款5250万元

陕西银监局对本案涉及的18家银行领域金融机构罚款共计5000万元，其中陕西联社、潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，邮政储蓄银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县分行罚款1000万元，工商银行陕西省分行 对上述机构的95名负责人给予处罚，其中8人从1年开始取消担任终身高级管理人员的资格，对87人分别给予警告。 并责令有关单位根据党纪、政纪和内部规章，对262名负责人给予纪律处分和经济处罚。 另外，陕西银监局对不担任内部监管职务的人负有写作责任。

河南银监局对该案所涉工商银行河南三门峡灵宝支行罚款250万元，处罚该支行及工商银行三门峡支行9名相关负责人，其中取消5名3-8年高管任职资格，并分别对4名高管提出警告。 并责令工商银行对省、市、县三级分公司的48名负责人给予纪律处分和经济处罚。

银监会贷款“三查”的形式相似

银监会有关人士表示，此次事件暴露出上述银领域金融机构内部控制管理存在诸多缺陷。

首先，贷款的“三查”已经形式化。 相关银行领域的金融机构贷款前调查不尽职，贷款审核不严格，贷款后管理不到位，部分基层机构在业务处理过程中有章可循，违反操作，严重违反审慎经营规则。 其次押品管理严重失效。 相关银行领域金融机构对贷款质押物的检测和价值判断存在严重失误，有被不法分子利用的机会。 三是业务盲目激进。 相关银行领域金融机构过分追求业务快速发展规模和速度，不了解自己的客户，无法穿透业务风险，一些机构违规开展业务审批，关键岗位没有形成较为有效的约束，缺乏内控审计作用。

该负责人表示，银监会将继续依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决治愈混乱现象，防范银领域风险，回归本行业，坚决防范化解重大金融风险的攻防战

两个月内发表了四起恶性大事件

从年12月8日开始不到两个月，除了昨天的假钱诈骗案外，银监会已经对外公布了4起涉案金额巨大、涉及银行的多起恶性大案。

银监会12月8日公布了“华侨兴债”破案结果。 广发银行被处罚达到7.22亿元。 这也是银监会成立以来，单独罚款额最高的事件。 银监会表示，“银行内部工作人员和外部不法分子相互勾结，组织跨领域跨市场的重大案件，涉案金额巨大，相关机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极差。 定性为“近年来很少见”。

“华侨兴债”的融资链太长，涉及地方交易所、网络平台、银行、保险等多家机构，嵌套在交易结构的高层。 12月29日，银监会进一步发布处罚决定，对涉及“华侨兴债事件”的邮政储蓄银行、恒丰银行等13家出资机构进行行政处罚，罚款总额共计13.41亿元人民币。

今年1月19日，长期持有“零不良贷款记录”的浦发银行成都分行收到4亿6200万美元的天价罚单，金融圈再次震惊。

银监会官网通报称，浦发银行成都分行为隐瞒不良贷款，违反信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493家空壳牌公司授信775亿元。 银监会认为:“这是浦发银行成都分行主导的有组织的造假案，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

8天后的1月27日，中国银监会通过官网公布了极其恶劣的“违规票据事件”——票据票面价值79亿元，非法挪用理财资金30亿元。 这次的主角是“邮政储蓄银行甘肃武威文昌路支行”。 邮政储蓄银行甘肃省分行在检查中发现，吉林蜀河农商行购买该分行理财的资金被挪用。 银监会最终对这一事件涉及的12家银行领域金融机构共损失2.95亿元。 银监会认为:“这是银行内部工作人员与外部不法分子内外勾结，伪造印章、伪造证件照合同，违法违规处理同业理财和票据贴现业务，非法挪用资金的重大事件，机构众多，情节非常恶劣，破坏了市场秩序。”

据统计，去年1月银监系统罚款金额超过8.98亿元。 与此相比，去年全年各级银监部的处罚额近30亿元。 也就是说，仅在新年第一月，各地银监局处罚的资金就接近去年全年的三分之一。

相关人士表示，监管部门对银领域乱象继续保持高压态势，特别是对大事件重要案件多次依法进行顶级处罚，不设上限。 (程婕